宁波银行成为总市值第一城商行:服务小微模式受到市场认可

服务小微模式受到认可

亿乐棋牌国信证券首席银行业分析师王剑表示,银行业绩背后真正的基本功,要落到最为本源的“客户基础”:这家银行到底有多少实实在在的客户?产品和服务对客户的黏性如何?客户质量如何?资产质量如何?

如果探问招商银行的“客户基础”何在,不少人会提及其早年占据市场红利的“一卡通”及稳定的零售客户资源。

而如果探问宁波银行的“客户基础”何在,则是其走出了一条“大银行做不好,小银行做不了”的差异化的经营道路,寻求“比较优势”,形成了一套完整的服务民营企业、小微企业“下沉”市场的模式。

宁波银行自立行之初,就有着“与中小企业共成长”的目标,在服务小微企业方面,宁波银行也是区域银行中的标杆。截至2019年6月末,宁波银行小微基础客户已超过23万户。

在服务模式上,宁波银行主动对接更多小微企业,充分了解小微企业多样化的需求。

宁波银行基层网点的特色是上门服务。宁波银行上半年继续立足网点,根据行政区域或产业集中情况,将网周市场的大网格切分为小网格,并由专人负责跟进,对网格内的民营及中小企业进行系统梳理,确保能够及时对接每个小网格内有金融服务需求的企业。

以宁波地区为例,共设置大网格100余个,小网格1300余个;借助“网格长”负责制的模式,通过分类、分批多轮走访,采取贴身服务和贴心服务,确保网格内潜在客户全覆盖。

上半年,宁波银行组织开展各类银企对接活动次数已超过100场,参加小微企业3800余户。

在金融产品上,宁波银行推出了一系列有针对性的小微专属产品,满足小微企业用款方式灵活、审批流程高效、转贷模式多样、用款期限延长等多样化融资需求。

比如,针对小微企业回款周期与贷款偿还周期错配的问题,宁波银行推出“转贷融”产品,从而能够确保小微企业新旧贷款的无缝对接,大大提高贷款周转效率,减轻小微企业负担;针对传统的抵押业务模式,宁波银行借助风控机制的不断完善和审批流程的有效提速,不断提高抵押业务的申办效率,推出“快审快贷”流程机制;通过评估、审批、签约、放款等各环节“限时要求”,实现业务流程机制的不断优化,从而减少客户等待时间,大大提升了抵押贷款的办理效率。

此外,针对小微企业多样化的金融需求,宁波银行还为小微企业提供现金管理、票据业务、国际业务等综合金融服务。

宁波银行有个条线划分特色,是把小微企业业务划分在零售公司条线。半年末该行零售公司客户客户存款余额926亿元,较年初增幅高达27%,贷款余额656亿元,较年初增长13%,两项增幅双双高于全行整体存贷增长,同时小微企业综合服务不断取得进展,新增国金、理财、贴现等客户2517户,小微企业客群进一步夯实。

良好的“客户基础”还意味着优质的资产质量。半年末,宁波银行不良率报0.78%,持续维持在上市银行不良率最低位。

整体数据来看,2019年上半年,宁波银行实现营业收入161.92亿元,同比增长19.74%;实现归属于母公司股东的净利润68.43亿元,同比增长20.03%。

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